Requisitos y normativa.

• Todas las operaciones de cambio por la compra y venta de divisas se realizarán mediante la declaración de cambio, la cual contiene la identificación del declarante, del beneficiario de la operación y demás características que el Banco de la República reglamente.
• No está autorizada la realización de depósitos o de cualquier otra operación financiera en moneda extranjera o, en general, de cualquier contrato o convenio entre residentes en moneda extranjera.
• El profesional de cambio debe efectuar un proceso de debida diligencia de sus clientes, que permita conocer y verificar la identidad tanto del cliente como del beneficiario final de la operación.
• Se pagarán en efectivo las compras de divisas cuando su monto sea hasta USD 9.999 o su equivalente en otras monedas.
• El profesional de cambio debe exigir la exhibición del documento de identidad original. Debe solicitar la copia del documento de identidad para operaciones de compra o venta de divisas iguales o superiores a USD 1.000 o su equivalente en otras monedas.

Los PEP (Personas Expuestas Políticamente) son individuos que ocupan o han ocupado cargos públicos de alto perfil, tanto a nivel nacional como internacional. Esto incluye, por ejemplo, jefes de Estado, ministros, legisladores, jueces de cortes supremas, altos funcionarios militares y ejecutivos de empresas estatales. Debido a sus posiciones de poder e influencia, los PEP son considerados de mayor riesgo en el contexto de lavado de dinero y corrupción, ya que pueden ser más vulnerables a recibir sobornos o participar en actividades ilícitas.

Las instituciones financieras y otras entidades sujetas a regulaciones de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo deben aplicar una debida diligencia ampliada cuando tratan con PEP, para mitigar el riesgo de ser utilizados como vehículos para actividades ilícitas.

SARLAFT-FPADM se refiere a un marco normativo en Colombia diseñado para combatir el Lavado de Activos (LA), la Financiación del Terrorismo (FT) y la Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FPADM). Este sistema tiene como objetivo establecer mecanismos y controles para que las empresas prevengan, detecten y gestionen los riesgos asociados con estas actividades ilícitas.

La implementación de SARLAFT-FPADM no solo mitiga riesgos legales y reputacionales, sino que también reduce la exposición a sanciones y pérdidas financieras debido a actividades fraudulentas o de financiamiento ilícito.

• Las operaciones que superen una cuantía de USD 10.000 o su equivalente en otras divisas deben estar sujetas a una debida diligencia intensificada, estableciendo la procedencia de los fondos para la realización de la operación y el destino de los mismos.
• El conocimiento del cliente incluye la actividad económica, estados financieros y todos aquellos documentos que aclaren su actividad.
• El Sistema de Administración del Riesgo de LA/FT-FPADM del profesional de cambio debe contemplar medidas reforzadas, intensificadas, eficaces y proporcionales a los riesgos que representen. Se debe evaluar:
  • Examen de los antecedentes.
  • Obtención de información adicional documentada sobre el cliente.
  • Actualización de información con mayor sistematicidad.
  • Obtener información sobre la procedencia de fondos y el destino de la transacción.

El profesional de cambio debe conservar la documentación soporte obtenida en aplicación de estas medidas intensificadas, reforzadas, eficaces y proporcionales a los riesgos, para cuando sea requerida por la entidad de control y vigilancia.

Se entienden por transacciones inusuales de alta cuantía aquellas que excedan, por operación o sumatoria de operaciones con un mismo cliente en un mismo día o semana, el monto de diez mil dólares de los Estados Unidos de América (USD 10.000) en efectivo, o su equivalente en otras monedas.

Para contabilizar el término semanal, se tendrá en cuenta como primer día el correspondiente a la fecha de la primera operación de compra o venta de divisas celebrada.